Jak získat malou firmu půjčku

Nedostatek finančních prostředků na zahájení a rozvoj podnikání je u malých společností častým problémem. Mnoho z nich vidí způsob, jak z toho získat úvěr. Ačkoli dnes, malé podniky získat půjčku, je docela problematické.

Půjčky malým podnikům pro banky jsou spojeny s vysokými riziky, takže jejich schválení je velmi nízké. Koneckonců, malé společnosti často zkrachují, což vede k nevrácení vypůjčených prostředků. Banky zpravidla dávají malým podnikům na krátké období omezené částky.

Poskytování půjčky pro malé firmy

Je téměř nemožné získat půjčku pro malou firmu, která právě začíná. V takovém případě nebude uložen ani podrobný obchodní plán. Zpravidla jsou omezena doba trvání společnosti nebo jednotlivého podnikatele na trhu (od tří měsíců nebo od roku). Výjimky jsou vzácné. Existují například programy, které vám umožňují získat půjčky pro začátečníky k zahájení franšízového podnikání.

Stojí za zmínku, že banky požadují, aby podnikání nebylo funkční, ale také začalo dosahovat zisku. Jedním z povinných požadavků je proto poskytování účetních nebo manažerských zpráv. Společnost je také povinna mít pozitivní úvěrovou historii a absence úvěrů po splatnosti.

Podnikatelský plán není vždy vyžadován od dlužníka, pouze pokud si půjčí na realizaci investičního projektu. Pokud jsou však k doplnění pracovního kapitálu zapotřebí peníze, není to nutné. Investiční úvěry se vyznačují delšími podmínkami. Banky však neposkytují půjčky na celý projekt a vyžadují své vlastní zdroje (až 30-50% nákladů projektu).

Úvěry na pracovní kapitál se také nazývají úvěrovou linkou. Jeho částka je v průměru 50% průměrného měsíčního obratu na běžném účtu. Poskytuje se po omezenou dobu - až 3–6 měsíců a obnovuje se po splacení dluhu. O úvěrový limit mohou žádat pouze stabilní společnosti.

Podmínky, za kterých bude půjčka poskytnuta, budou do značné míry záviset na finanční situaci společnosti, podmínkách a výši půjček.

Existují dvě skupiny půjček pro malé podniky - zajištění a nezajištěné. Ty jsou poměrně vzácné, liší se malým množstvím půjček a často vyžadují ručitele. U hypotečních úvěrů je samozřejmě úroková sazba věrnější vůči dlužníkům. Ve skutečnosti může banka v případě selhání úvěru požádat o zajištění (mohou to být nemovitosti, obráběcí stroje, auta atd.)

Ale i při absenci zajištění a ručitelů se můžete pokusit získat půjčku od banky. Zařídit to pouze jako nevhodný spotřebitelský hotovostní úvěr.

Poskytování půjčky na sebe jako na jednotlivce

Úrokové sazby z úvěrů pro malé podniky nemůže potěšit dlužníky. Proto je někdy výhodnější vzít půjčku jednotlivému podnikateli nebo řediteli LLC jako jednotlivec. Tím se také sníží balíček dokumentů požadovaný bankou.

Postup získání takové půjčky se neliší od běžné spotřebitelské půjčky. Často se vyžaduje pouze cestovní pas a doklad o příjmu. IP může mít potíže s potvrzením příjmu, protože nedostává zaplaceno.

Nevýhodou této možnosti je také to, že tuto půjčku nelze při výpočtu základu daně zohlednit. Dalšími nevýhodami jsou omezená výše a načasování půjček, které se mohou zdát společnostem nedostatečné. Rovněž stojí za zvážení, že i v případě bankrotu LLC bude muset ředitel nadále platit.